Què són les finances ètiques? El seu origen

Les finances ètiques són les que fan compatible la rendibilitat econòmica i financera amb la consecució d'objectius socials i ambientals.

El finançament ètic incorpora l'ètica en el conjunt del procés del finançament. Els estalviadors, persones o entitats, exerceixen el seu dret a saber on s'inverteixen els seus estalvis i per tant les entitats financeres deixen de finançar activitats èticament reprovables i inverteixen només en projectes amb contingut social i mediambiental, a la vegada que faciliten l'accés al crèdit a col·lectius que tradicionalment n'han estat exclosos.

Què aporten les finances ètiques?

Les finances ètiques simplement incorporen una perspectiva ètica al conjunt del procés de finançament. És un canvi important perquè l'adopció de criteris ètics inclou el benefici social en les decisions de les entitats financeres i li dóna la mateixa importància que el benefici econòmic. L'impacte social de l'activitat de l'entitat financera esdevé substancial i motiu i finalitat ineludible.

Les finances ètiques són un fenomen d'abast mundial que basa la seva força en la seva senzillesa: quelcom tan simple com incorporar l'ètica a les decisions diàries d'estalvi i d'inversió pot tenir un gran efecte transformador. Sabent on van els nostres diners influïm en quin tipus d'activitats, i per tant quin tipus de societat estem construint.

A què dediquen els recursos les finances ètiques?

Una característica essencial de les finances ètiques, en tant que finances, té a veure amb els criteris de selecció dels projectes als quals destina els seus préstecs. Hi ha dos conjunts de criteris que les finances ètiques tenen en compte, els anomenats negatius i els positius.

Criteris negatius de selecció de projectes

Consisteixen en evitar invertir en determinades operacions. En general les finances ètiques no inverteixen ni financen activitats com:

• Producció i venda d'armament; producció i venda de tabac; producció i venda de pornografia; producció i oferiment d'empreses de joc; subministrament a l'exèrcit; explotació laboral; explotació infantil; experimentació amb animals; destrucció del medi; contaminació d'aigua o aire...

Criteris positius de selecció de projectes

Són molt més constructius. Són activitats i comportaments que estan d'acord amb els principis ètics dels inversors. Una manera de treballar amb aquests criteris és escollir les empreses més responsables socialment, d'aquells sectors en què no es descarta invertir.

• Manufactura de productes positius: ambientals, ecològics, biològics, de control de la pol·lució, de reducció de la despesa energètica, educacional, de productes elaborats per col·lectius socials en règim d'inserció laboral; adopció de polítiques ambientals en l'empresa. Reducció de la despesa energètica i utilització de fonts d'energia renovable; respecte a la biodiversitat; recolzament al desenvolupament comunitari i local; igualtat d'oportunitats de gènere, dones en càrrecs directius i tractament igualitari dels treballadors; relació de l'empresa amb la comunitat que l'acull; implicació de l'empresa en l'educació i la formació dels treballadors i les famílies; relació de l'empresa amb els sindicats i demandes laborals; transparència en la gestió econòmica i financera; suport a iniciatives d'empreses o projectes ambientals...

A qui beneficien les finances ètiques?

Les entitats financeres ètiques tenen per vocació un impacte social positiu, i és per això que els beneficiaris de la seva activitat no són tan sols els seus mateixos clients, siguin estalviadors o creditors, sinó que ho és el conjunt de la societat.

L'impacte social positiu de les entitats financeres ètiques arriba per dues vies paral·leles:

• Recolza projectes que tenen efectes de millora en el seu entorn o en la comunitat que els acull: efecte directe de l'activitat finançada.

• Ofereix una alternativa al sistema financer tradicional. Amplia el ventall de possibilitats ofertes a les persones i entitats que tenen estalvis i l'enriqueix perquè l'alternativa que ofereix s'assenta sobre la premisses i objectius en sintonia amb la seva manera de pensar.

Per tant, les finances ètiques proporcionen:

• vies perquè els estalvis de la gent que vol afavorir l'economia social arribin fins a aquests projectes;

• vies per tal que els inversors prenguin decisions actives respecte a la destinació dels seus diners, promovent la participació.

Receptors de préstecs

La banca ètica:

• Ofereix crèdit als exclosos. Als que no compten pel sistema bancari tradicional. Els avals patrimonials que demana la banca tradicional exclou directament a molta gent i entitats. Col·lectius de persones en la pobresa, aturats, immigrants, persones en perill d'exclusió social..., queden directament fora dels circuits bancaris tradicionals i això perpetua la situació d'exclusió.

• Ofereix crèdit en condicions favorables, sovint sense garantia.

• Ofereix un préstec en condicions d'igualtat, en un tracte de tu a tu.

En les situacions en què és aplicable, el préstec és una eina amb importants avantatges respecte la donació:

• El préstec apel·la a la responsabilitat de qui rep els diners.

• S'estableix un tracte d'igual a igual, no és caritat sinó que és una relació comercial justa en la qual prestador i prestatari arriben a un acord. Ambdues parts es beneficien del tracte.

• L'obligació del retorn dels diners garanteix la viabilitat i continuïtat del projecte perquè hi ha un compromís personal per part de qui ha rebut finançament.

Les finances ètiques són una eina per al desenvolupament. No són una eina útil per totes les condicions de pobresa, mancances i desequilibris que trobem en el nostre món. No es poden plantejar les finances ètiques com a substitut de la cooperació per al desenvolupament.

El microcrèdit

Els microcrèdits són crèdits de petit import; de vegades fins i tot de molt petit import. Són un instrument de finançament ètic molt important perquè permeten:

• Combatre l'exclusió social i financera.

• Crear llocs de treball.

L'objectiu del microcrèdit és ajudar a persones en situació de pobresa i marginació perquè puguin desenvolupar projectes ètics d'autoocupació que els permetin, amb el temps, obtenir una font regular d'ingressos.

Característiques del microcrèdit

Els avals i les garanties exigides per les entitats financeres tradicionals acostumen a ser la prinicpal barrera d'accés al crèdit per moltes persones. Els microcrèdits es poden concedir sense cap aval o simplement amb avals de caràcter tècnic o personal i no patrimonial.

Els microcrèdits es dediquen a la inversió, projectes d'autoocupació i no al consum.

Qui en pot demanar?

Qualsevol persona amb un projecte d'autoocupació ètic i econòmicament viable que no tingui avals ni garanties patrimonials

Taxa de devolució dels microcrèdits

La taxa d'impagats sol ser molt baixa, per diferents motius:

• Abans d'atorgar el crèdit i conjuntament amb l'avaluació ètica, es duen a terme estudis de viabilitat econòmica de l'activitat a finançar.

• Una vegada atorgat el crèdit hi ha un assessorament tècnic constant i un seguiment del projecte.

A més, l'acceptació del compromís quan es rep un microcrèdit acostuma a fer incrementar la confiança i l'autoestima de la persona.

Els estalviadors

Els estalviadors ètics són persones sensibilitzades per temes socials i ambientals que volen que els seus diners serveixin per activitats coherents amb els seus valors.

Es podria posar l'exemple de que puc ser pacifista, sortint al carrer manifestant-me contra la guerra, però tinc els diners en un banc que pot finançar la compra d'armament per a la guerra.

No vol dir que els estalviadors ètics hagin de tenir grans quantitats de diners estalviats; es tracta que encara que sigui en petites quantitats, entre molts es contribueixi a la consolidació de les finances ètiques.

En les finances ètiques la qualitat és important, i és per això que les entitats financeres ètiques valoren tant o més créixer en nombre d'impositors que créixer en l'import de les imposicions.

Font: Fets.org