Evaluación de la solvencia del prestatario consumidor mediante el uso de la IA : de la "decisión automatizada" a la inteligencia de las decisiones
Camacho Clavijo, Sandra (Universitat Autònoma de Barcelona)

Date:	2026
Abstract:	El objeto de este trabajo es analizar las principales cuestiones jurídicas que plantea la implementación de los modelos de IA de alto riesgo en la actividad de evaluación de la solvencia del prestatario (credit scoring). Así, nos cuestionamos en primer lugar qué categorías de datos y qué fuentes pueden ser empleados en la evaluación de solvencia del potencial prestatario consumidor mediante IA. También se analiza cual es la califi cación jurídica de los modelos de IA utilizados en la actividad de evaluación de la solvencia. Finalmente, el trabajo centra su atención en la última jurisprudencia del TJUE que trata de garantizar los derechos concedidos a los prestatarios sometidos a decisiones basadas en predicciones de la IA. Así, la STJUE C-634/21 de 7. 12. 2023 (Caso Schufa) que impone una revisión algorítmica del artículo 22 del RGPD y de los requisitos que deben concurrir para considerar que una decisión es decisión individual automatizada; y la STJUE de 17 de febrero de 2025, asunto C-203/22, (Dun & Bradstreet Austria) que analiza el alcance del art. 15 1 h) RGPD y determina qué contenido informativo colma el derecho del afectado a una explicación sobre el funcionamiento del algoritmo.
Abstract:	The purpose of this paper is to analyse the main legal issues raised by the implementation of high-risk AI models in the assessment of borrower creditworthiness (credit scoring). We must fi rst ask ourselves what categories of data and sources can be used to assess the creditworthiness of potential consumer borrowers using AI. We also analyse the legal classifi cation of AI models used for these assessments. Finally, the paper focuses on the latest case law of the CJEU, which seeks to guarantee the rights of borrowers subject to decisions based on AI predictions. The CJEU Judgment C-634/21 of 7 December 2023 (Schufa case) wich imposes an algorithmic review of Article 22 of the GDPR and the requirements that must be met for a decision to be considered an automated individual decision, and the CJEU judgment of 17 February 2025, case C-203/22, (Dun & Bradstreet Austria) which analyses the scope of Article 15(1)(h) of the GDPR and determines what information satisfi es the data subject's right to an explanation of the functioning of the algorithm.
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Language:	Castellà
Document:	Article ; recerca ; Versió publicada
Subject:	Solvencia ; Préstamo responsable ; Inteligencia Artificial (IA) ; Elaboración Perfiles ; Categoría datos ; Fuentes de datos ; Decisión individual automatizada ; Lógica algorítmica ; Solvency ; Responsible lending ; Artificial Intelligence (AI) ; Profiling ; Data category ; Data sources ; Automated individual decision-making ; Algorithmic logic
Published in:	Revista jurídica de Catalunya, Num. 1 (2026) , p. 11-34, ISSN 1575-0078

Available from: 2029-03-31 26 p, 1.0 MB

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